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Aprendamos a Ahorrar un Millón
de Dólares
Ingresos Pasivos Inteligentes.
Ed's Insider Tips para ganar sin romperte la espalda
El titular de este boletín es medio común y medio clickbait a no poder más, espero que me lo perdones.
Verás.
Hace algunas semanas leí en Twitter un hilo de Ramit Sethi (no lo enlazo porque no lo encuentro, quizás lo haya borrado) en el que analizaba de forma muy superficial (pero interesante) algunas posibles vías para acumular un capital de un millón de dólares.
Pese a lo trillado del tema, me llamó la atención.
Odio los excels básicos, pero me gustan los números. Y creo que, este tipo de matemáticas hay que tenerlas siempre presente.
Así que hoy voy a tomar prestados algunos de las cuentas (que no cuentos) de Ramit y te voy a dar mi opinión personal sobre el tema.
Si quieres ver seis ceros (Seis cifras) en la cuenta de tu bróker, sigue leyendo porque estás en el sitio adecuado.
O quizás no. No sé.
Estrategia 1. 40 años de espera.
¿Te acuerdas de Moisés y su larga travesía por el desierto? Pues esta estrategia se basa por completo en aquella historieta que te conté.
Si consigues ahorrar 5.000 dólares al año (aprox $500/mes), suponiendo una rentabilidad neta anual del 7% (una vez descontada una tasa de inflación más o menos “normal” y no la que tenemos ahora), llegarías al millón en 40 años.
Sin duda, estamos ante el itinerario más conservador y más “fácil” de aplicar, ya que no requiere “grandes” esfuerzos.
Cualquier persona que tenga unos ingresos más o menos decentes y que sepa vivir por debajo de sus posibilidades podría ponerlo en práctica.
No exige una fuerte reducción de gasto y tampoco son necesarios unos ingresos fuera de lo normal, por lo que es la estrategia ideal para los que no se quieren complicar la vida.
Eso sí, hay que cumplir dos requisitos:
Ser paciente. 40 años son muchos años. Muchas cenas con amigos. Muchos viajes por el mundo. Muchos veranos con buena temperatura. Muchos, muchos…
No morirse. Si te mueres, la cagas. Tienes que sobrevivir 40 años a costa de lo que sea. Y no solo eso, también debes llegar a la meta en un estado de salud medianamente aceptable. Nada de orinarse encima o de no poder caminar. Hay que llegar en forma o el esfuerzo habrá servido de poco.
Si prefieres beber cerveza Corona antes que esperar 40 años, seguimos.
Estrategia 2. Mi Ingreso es el que vale
Es un enfoque interesante el de esta estrategia, atento.
Ramit dejaba entrever en su hilo que la situación financiera de las personas suele mejorar con el paso del tiempo.
A los 25 años quizás tengas un sueldo de mierda, pero si haces carrera en alguna empresa que merezca la pena o si montas tu propio negocio, lo más seguro es que tus ingresos serán mucho más elevados cuando tengas 35 o 40 años.
Además, si te casas (la mayoría de la gente se casa), los ingresos de tu pareja contribuirán a incrementar tu capacidad de ahorro.
Esta estrategia dice que si eres capaz de tener un ingreso promedio de 1.666 dólares al mes (20k al año) durante 22 años, tendrás tu millón de dólares.
Insisto, en promedio.
Lo mismo a los 25 sólo ahorras $200/mes, a los 30 ahorras $500/mes y de los 40 a los 45 ahorras 3.000 dólares mensuales.
No lo sé, lo estoy inventando.
Pero quédate con la idea de que lo “único” que necesitas es promediar un ahorro mensual de 1.666 dólares durante 22 años.
¿Pros?
La idea de promediar el ahorro me ha gustado porque tiene muchísimo sentido. Cuando leas la estrategia 3 entenderás por qué.
¿Contras?
22 años no son 40, pero también son muchos años.
Necesitas unos ingresos altos en tu madurez profesional, o no te saldrán las cuentas.
En cualquier caso, estamos ante una estrategia válida para llegar al millón.
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Estrategia 3. He dado un coñazo, pana.
Un tipo que estudió conmigo en el colegio dejó su trabajo de la noche a la mañana. Todo el mundo se extrañaba de que no trabajase.
Una vez coincidí con él tomando café y le pregunté por qué dejó el trabajo (era un buen trabajo) y a qué se dedicaba ahora:
Me dijo que heredó un apartamento de su abuela en España y lo vendió por 160k.
Luego hizo lo mismo con una propiedad que él tenía. Le ganó alrededor de 140k.
Además, tenía unos “ahorrillos” de casi 100k.
Entre una cosa y la otra se juntó con casi 400k.
Como estaba soltero y no tenía ni perrito ni gatito, dejó el trabajo con la esperanza de vivir de sus ahorros el resto de su vida.
–¿Y?
Pues mira.
Aunque esta historia no encaja al cien por cien con esta estrategia, creo que la lleva bastante bien.
Imagina que de la noche a la mañana te encuentras con una suma de dinero importante con la que no contabas. Por ejemplo, 150.000 dólares.
Decides que es un buen momento para empezar a ahorrar para tu futuro, así que metes los 150k íntegros en bolsa y te comprometes a seguir haciendo aportaciones periódicas.
¿Cuánto tardarías en acumular un millón?
Algunas posibilidades:
1. Si inviertes 400 dólares al mes, en 24 años tienes un millón.
2. Tus ingresos son altos, por lo que inviertes $800/mes. Tendrías tu millón en 21 años.
3. Consigues promediar $1.666/mes. Alcanzas el millón en solo 16 años.
Como puedes ver, el desembolso inicial de 150.000 dólares recorta el camino hacia el millón.
En el caso más “asequible” de los tres que he descrito (ahorro mensual de $400) alcanzarías el millón 16 años antes que con la estrategia “40 años en el desierto” y 6 antes que con “Mi ingreso es el que vale”.
Ni tan mal.
Muchos aspirantes a FIRE desarrollan una estrategia parecida a esta: venden todo lo que tienen (propiedades, vehículos, tierras, terrenos, negocios, a la pareja…) con el objetivo de generar mucho cash que luego invierten en bolsa.
Como es lógico, concentrar todos tus activos en bolsa lleva riesgos, pero las matemáticas salen.
Estrategia 4. Estrategia f*ck you money
Vamos con la joya de la corona. Por razones obvias, esta es mi estrategia preferida.
Te montas por tu cuenta creando proyectos online con la esperanza de que uno de ellos se convierta en un negocio f*ck you money.
Necesitas escalabilidad y necesitas impactar a miles (o millones) de personas. Ahí (principalmente) reside el santo grial de tu éxito.
Si lo consigues, tus ingresos se elevarán por encima de lo que la mayoría de la gente consideraría una cifra razonable.
No hablamos de ganar 3.000 o 4.000 dólares libres al mes.
De lo que hablamos es de ganar en un mes prácticamente lo mismo que un cajero de banco gana en un año.
Vamos con un ejemplo:
Para no prostituir los números más de los estrictamente necesario, supongamos que ganas 10.000 dólares netos al mes; gastas 2k y ahorras 8k.
No son cifras fáciles de conseguir, pero tampoco son descabelladas. Es lo menos que puedes conseguir con un negocio f*ck you money.
Los números no dejan lugar a dudas.
8 años.
Solo necesitas 8 benditos años para tener tu millón de dólares
Pero no solo eso, porque si en lugar de “jubilarte” prefieres picar piedra durante tres añitos más, te vas por encima del millón y medio sin despeinarte:
No me digas que no es una estrategia infinitamente más sexy que cualquiera de las anteriores.
¿Moraleja?
Vale la pena el esfuerzo de intentarlo.
Está claro que nada ni nadie te puede garantizar que lo vayas a conseguir.
Eso es imposible. Pero hay que intentarlo: el esfuerzo podría valer la pena. Mucho.
Y te digo más.
Creo que la única diferencia que hay entre los que lo consiguen y los que no es que los primeros lo intentan y los segundos prefieren quedarse sentados en el sofá.
Yo no soy nadie para darte consejos, pero si me pidieras solo uno te diría exactamente esto: ¡inténtalo!
Hacer cosas es la mejor (y única) forma de que pasen cosas. Y algunas de estas cosas podrían llegar a ser muy buenas para ti y para tus seres queridos.
Volvemos a hablar en unos días.
Un fuerte abrazo,
Edgady Aponte
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